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個人高端客戶授信業務

一、什么是個人高端客戶授信

個人高端客戶授信是指對符合條件的高端自然人客戶,根據其申請一次性提供一定額度,在授信期限、額度內,該客戶可根據家庭消費需要一次或分次使用該授信額度,在符合用款條件的情況下,該授信額度在授信期內可循環使用。授信品種主要包括個人綜合消費貸款和信用卡。

二、授信對象

授信對象為政府、事業單位、壟斷性行業和經濟效益較好企業具有完全民事行為能力的自然人。

  • 企業、公司的高級管理人員;
  • 國家公務員和事業職工、高校講師、中學高級教師、三級甲醫院副主任以上醫師、律師、注冊會計師、注冊評估師、注冊拍賣師等;
  • 金融、能源、郵電、交通、通訊、煙草等部門的正式員工。

三、授信條件

申請人須同時具備以下條件:

  • 年滿18周歲,具有完全民事行為能力,有合法身份證件(身份證、戶口本、軍官證、護照等);
  • 具有固定職業和穩定經濟收入,還款來源有保障;
  • 信用狀況良好,在盛京銀行及其他金融同業無不良信用記錄;
  • 信用方式以外的授信,須提供授信行認可的保證、抵(質)押。
  • 銀行規定的其他條件。

四、用途、額度、期限和利率

1、授信用途

個人授信可用于除購買住房之外的家庭一切合法消費支出,包括但不限于家庭房屋裝修、購買大額耐用消費品及其他消費品、旅游、出國留學、子女婚嫁、醫療保健、購買大額人壽保險等。不得用于房地產、股票等投資經營性支出。

2、授信額度

國家公務員和參照公務員標準管理的全額劃撥行政事業經費單位的在職職工,單一客戶個人授信最高額度不得超過其家庭正常年收入的5倍,其他行業單一客戶個人授信最高額度不得超過其家庭正常年收入的2倍。授信品種包括貸款及信用卡額度。授信額度最高不得超過以下標準,如申請人授信前家庭已有債務,授信最高額度為家庭收入放大5倍或2倍后,扣減未結清家庭債務的凈額部分。

3、授信期限

個人授信最長有效期為2年(含),貸款到期日最終不得超過申請人法定退休年齡。

4、利率

信用卡最長可享受56天的免息期,超過免息期,按年利率18%計算罰息。

授信額度項下貸款利率實行下限管理控制,最低執行基準利率的0.9倍。

五、授信擔保方式

授信擔保方式包括保證(分為企業法人和自然人保證)、抵(質)押。根據申請人客戶類別及實際情況,可采用不同擔保方式或不同擔保方式的組合。

六、款項償還

還款方式分為信用卡透支還款和借款還款。信用卡采取現金方式隨時償還透支款;借款還款采用如下形式償還:

貸款期限在1年以內的(含),可采用到期一次性還本付息方式,還款日為貸款到期日。

貸款期限在1年以上的,采用按月償還貸款本息方式。

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