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升級金融科技新服務 開啟零售資產新篇章

 

升級金融科技新服務 開啟零售資產新篇章
 
以大數據、互聯網、云計算、人工智能等科技手段為標志的數字經濟產業革命蓬勃發展,正在推動金融科技與傳統銀行業務融合。面對經濟形勢“四期疊加”、銀行經營承壓、貸款不良率上升的不利環境,壓縮產能過剩、風險高發領域的資產投放成為各銀行信貸結構調整的主要方向。盛京銀行將調整信貸結構、發展零售資產作為全行戰略轉型的重中之重:通過加快金融科技建設,以互聯網思維革新管理手段、產品體系、服務模式和風控體系,盛京銀行在為零售客戶營造更優質、更便捷的金融環境這個目標上不斷進取。

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戰略轉型,奠定零售信貸健康發展基礎
盛京銀行自2016年開始,緊緊圍繞“服務實體經濟、防控金融風險、深化金融改革”三條主線,對零售業務轉型進行戰略布局,堅定不移的實施結構調整、改革創新和轉型發展。盛京銀行大力開展“輕資產、輕資本”業務,在支持地方實體經濟發展、履行社會責任的同時,拓展利潤增長點,促進資產負債結構調整和盈利模式轉型。盛京銀行致力于零售業務的專業化、市場化、集約化經營,為成為綜合性、多元化、高品質、在同類型銀行中處于領先地位的股份制商業銀行邁出了堅實步伐。
資源傾斜,實現零售信貸業務快速發展
為更好的踐行商業銀行“服務地方經濟、服務中小企業、服務城鄉居民”的經營宗旨,滿足居民剛性住房融資需求,盛京銀行通過實施“優先列入支持序列、優先審批授信業務、優先安排信貸規模”的“三優先”政策標準;制定“標準化審批條件、工廠式流程操作、批量化貸款發放”的統一業務標準;明確“政策專項實施、業務專行開展、項目專人負責”的“三專”執行標準,實現了與萬科、金地、中海、恒大、碧桂園等區域內優質開發商的全面合作。
同時,為提升金融服務水平,盛京銀行不斷加大對轄內地產項目和客戶的摸排走訪力度,通過樓盤人員派駐、員工上門服務等方式,提高業務辦理時效,縮短客戶的業務辦理時間和距離,真正做到客戶與金融機構之間“0公里”的金融服務。近三年,盛京銀行個人貸款年均增幅達到55%,累計投放個人貸款近300億元,滿足了近3.4萬戶家庭的融資需求。

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科技升級,打造零售信貸互聯網新模式
為升級客戶服務模式,盛京銀行將傳統零售信貸業務與“互聯網+”進行有機結合,以信息技術為驅動,成功上線東三省地區首個“個人互聯網貸款大數據風控系統”。該系統建立了標準化風險決策模型,內部利用全數據標簽,外部利用人民銀行征信、工商、稅務、法務、反欺詐、公積金等大數據資源進行風險決策分析,模型規則涉及參數達100項以上。系統通過模式創新和產品創新,鏈接各類金融和商業生態合作伙伴,實現零售信貸業務的獨立自動審批,為客戶持續提供移動化、個性化、便捷化、智能化的高效金融服務,開啟零售信貸的互聯網新模式。
產品創新,助力零售信貸業務轉型發展
加強金融產品創新研發能力,推進線上系統應用進程
為加速全行戰略轉型進程及零售銀行競爭力,盛京銀行首推個人線上信用消費貸款產品--“e享貸”,其中包括:薪享貸、居享貸、優享貸、車享貸等產品。作為互聯網產品,e享貸打破了傳統的地域限制,在給客戶帶來低成本且方便快捷的融資方式的同時,擴展了盛京銀行作為城商行的服務范圍,真正做到了依托網絡平臺進行跨區域貸款投放,滿足居民消費升級需求。劉女士是一位9歲寶寶的媽媽,在孩子開學之初,劉媽媽犯了難,家里的存款買理財還未到期,但馬上就到了給孩子交學費的日子了,這時,她選擇的盛京銀行e享貸,5分鐘,孩子的學費解決了,一家人不用再因為孩子的學費犯愁了。
創新線上應用場景營銷推廣,擴大目標客戶合作范圍
充分發揮互聯網服務平臺靈活高效的特點,基于與其他金融同業的優勢互補合作原則,實現與電信、金融、電商、旅游、醫療等應用領域的系統對接,擴大應用場景范圍,為個人客戶與平臺機構提供專業、定制、全流程的智能信貸技術服務。目前,盛京銀行與招商銀行股份有限公司針對個人消費貸款建立總對總業務合作,實現“銀銀合作”模式下的個人消費金融聯合;與中國人民財產保險股份有限公司建立總對總業務合作,實現“銀保合作”模式下的個人消費金融應用;同時,盛京銀行正積極推進與京東數科、360金融等優質互聯網零售商的業務合作,實現“銀企合作”模式下的個人消費金融落地。盛京銀行積極推進線上貸款產品,配合以上多種合作方式,擴大金融服務覆蓋面,提高市場份額占比,提升自身品牌影響力。

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合規管理,有的放矢開展風險管控
完善內控體制建設
盛京銀行建立了全面、系統、規范的業務制度和管理制度,覆蓋全部業務的各個環節,包括貸款管理、授權管理、產品管理、客戶管理等方面,制定了不同業務種類的客戶準入標準、貸款要素的執行標準以及貸前調查、貸中審查、貸后管理的各個流程,并根據監管政策的變化適時修訂相應制度,使業務操作符合監管規定,避免業務出現監管空白、繞道監管、逃避監管等情況的發生。
定期開展風險評估
針對不同融資產品,盛京銀行定期開展存量業務風險評估,結合產品實際運行情況、行業政策、區域特色、信用狀況等方面,形成產品運行風險評估報告,不斷修正和優化系統設置。根據實際業務開展情況,收緊或暫停問題產品市場規模,及時做到風險緩釋,確保業務穩健開展。
(來源:金融時報)

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